คำถามนี้ ถูกส่งมาถามไปยัง ดร.ซาอูด อิบนฺ อับดุลลอฮฺ อัล-ฟานัยซาน, อดีตคณบดี คณะชารีอะฮฺ ในมหาวิทยาลัยอิสลาม อีหม่าม มูฮัมมัด อิบนฺ ซาอูด, และท่านได้ตอบว่า: ประกันภัยรถยนต์นั้นไม่ถือเป็นที่อนุญาต เพราะมันถือเป็นการประกัน อุบัติเหตุของผู้อื่น, และประเภทของการประกันชนิดนี้ คือการประกันเชิงพาณิชย์ ซึ่งถือเป็นสิ่งต้องห้ามตามหลักชารีอะฮฺ, เพราะมันขึ้นอยู่กับความไม่แน่นอน และเป็นการใช้เงินของผู้อื่นอย่างผิดหลักการ. ฟัตวาของนักวิชาการส่วนใหญ่ในศาสตร์ฟิกฮฺ และองค์กรฟัตวา ได้ห้ามการทำประกันเชิงพาณิชย์ ตามที่มีอยู่ในหลายประเทศทั่วโลกในปัจจุบัน, ถ้าผู้นั้นยังสามารถเลือกได้ว่า จะทำประกันหรือไม่ทำ ก็จะต้องเลือกที่จะไม่ทำ. แต่ถ้าเป็นกรณีของ การประกันที่ถูกบังคับให้ทำ และไม่มีทางเลือกอื่นแล้ว, การประกันภัยนั้นก็ถือเป็นที่อนุญาต, และบาปนั้นก็จะตกอยู่กับผู้ที่บังคับให้ทำ, ตามหลักการที่ว่า “ความจำเป็น ทำให้สิ่งที่ถูกต้องห้าม ได้รับอนุญาต”. แต่ผู้ที่ถูกบังคับให้ทำประกันภัยรถยนต์นั้น, เขาไม่ควรรับเบี้ยประกันเกินกว่าที่เขาได้จ่ายไป, ในกรณีที่บริษัทประกันจ่ายค่าชดเชยให้กับเขา, ตามหลักการที่ว่า “ความจำเป็นควรได้รับการประเมินอย่างถูกต้อง (ไม่เกินความเป็นจริง)”. มุสลิมควรมุ่งมั่นเพื่อประโยชน์ของศาสนา และเกียรติของเขา, และออกห่างจากสิ่งฮารอม หรือสิ่งที่อาจจะฮารอม, ดังที่ได้กล่าวไว้ในฮาดีษ ที่เล่าจาก นุอฺมาน อิบนฺ บาชีร: “แท้จริงสิ่งที่ฮะล้าลก็แจ่มแจ้งแล้ว สิ่งที่ฮะรอมก็แจ่มแจ้งแล้ว สิ่งที่อยู่ระหว่างทั้งสองนั้นเป็นสิ่งที่คลุมเครือ(มุชตะบิฮาต) ซึ่งชนส่วนมากไม่รู้ ดังนั้น ถ้าผู้ใดระวังสิ่งที่เป็นความคลุมเครือแล้ว ก็เท่ากับว่าเขาได้ขอความหลุดพ้นเพื่อศาสนาและเกียรติยศของเขา และถ้าผู้ใดถลำเข้าไปในสิ่งที่เป็นความคลุมเครือ ก็เท่ากับว่าเขาได้ถลำไปในสิ่งที่ฮะรอม …” บันทึกโดย อัล-บูคอรี (2051) และมุสลิม (1599). และอัลลอฮฺรู้ดีที่สุด. จบการอ้าง.

ฟัตวาของนักวิชาการ ในเรื่องฮูก่มของการทำประกันภัยรถยนต์ มีดังนี้:

1 –ฟัตวาโดย เชค อิบนฺ อูซัยมีน (ขออัลลอฮฺทรงเมตตาท่านด้วย), เมื่อท่านถูกถามว่า: ปัจจุบันได้มีสิ่งหนึ่งปรากฎออกมา ซึ่งเรียกกันว่าการประกัน, ทั้งในเรื่องของการประกันรายได้, ประกันธุรกิจและประกันรถยนต์, และได้มีบริษัทที่จัดทำเรื่องนี้ และได้ทำการประกันรถยนต์ ในเงื่อนไขที่ว่า ถ้ารถยนต์เกิดอุบัติเหตุ บริษัทประกันก็จะจ่ายค่าเสียหายให้ และถ้ามีผู้เสียชีวิตจากอุบัติเหตุดังกล่าว บริษัทประกันก็จะจ่ายด้วยเช่นกัน. ท่านมองเรื่องนี้ว่าอย่างไร, พวกเขาอธิบายว่า การประกันภัยนั้น ถือเป็นการร่วมมือกัน ทัศนะของท่าน มองเรื่องนี้ว่าอย่างไร, ขออัลลอฮฺทรงตอบแทนท่านในสิ่งที่ดี?

ท่านได้ตอบว่า : ตามที่คุณได้กล่าวมา, เราคิดว่าสิ่งนี้ถือว่าฮารอม, นั่นก็เพราะ, เจ้าของรถต้องจ่ายเงินเป็นรายเดือน หรือรายปี ให้กับบริษัท, และบริษัทก็จะจ่ายให้ ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุขึ้นกับรถยนต์. เราคิดว่าสิ่งนี้นั้นฮารอม, และมันถือเป็นหนึ่งในชนิดของการพนัน, ซึ่งอัลลอฮฺได้ห้าม โดยได้กล่าวถึง พร้อมๆกับเรื่องการไหว้รูปปั้น และการดื่มสิ่งมึนเมา. อัลลอฮฺได้กล่าวไว้ (ซึ่งแปลความหมายได้ว่า):

“ผู้ศรัทธาทั้งหลาย! แท้จริงสุรา และการพนัน และแท่นหินสำหรับเชือดสัตว์บูชายัญ และการเสี่ยงติ้ว(การเสี่ยงโชค) นั้นเป็นสิ่งโสมมอันเกิดจากการกระทำของชัยฏอน ดังนั้นพวกเจ้าจงห่างไกลจากมันเสีย เพื่อว่าพวกเจ้าจะได้รับความสำเร็จ”

[อัล-มาอีดะฮฺ 5:90]

เหตุผลก็คือ ถ้าผู้ทำประกันจ่าย 500 รียาลต่อเดือน, ซึ่งเท่ากับว่าจ่ายปีละ 6000 รียาล, บางทีเขาอาจได้รับอุบัติเหตุในปีนี้ ซึ่งต้องเสียค่าใช้จ่าย 20000 รียาล, หรือบางทีก็ อาจจะไม่มีอุบัติเหตุเกิดขึ้นกับเขาเลย. ถ้าเกิดขึ้นแบบกรณีแรก, กล่าวคือ, มีอุบัติเหตุเกิดขึ้น และมีค่าใช้จ่าย 20000 รียาล, ก็จะเหมือนกับว่า ผู้ทำประกันเป็นผู้ชนะ และบริษัทประกันเป็นผู้แพ้. แต่ในทางกลับกันถ้าไม่มีอุบัติเหตุเกิดขึ้นในปีนั้นเลย, ก็จะเหมือนกับว่า บริษัทประกันเป็นผู้ชนะ และผู้ทำประกันเป็นผู้แพ้. นี่ถือเป็นลักษณะของการพนัน, และมันถือเป็นสิ่งที่ฮารอม และไม่ถือเป็นที่อนุญาต สำหรับใครก็ตามที่จะมีส่วนร่วมกับการทำประกัน. อย่าถูกหลอกเพียงเพราะเห็นว่า ผู้คนส่วนมากทำมัน เพราะอัลลอฮฺ, ผู้ทรงจำเริญผู้ทรงสูงส่ง, ได้กล่าวไว้ (ซึ่งแปลความหมายได้ว่า): “และหากเจ้าเชื่อฟังส่วนมากของผู้คนในแผ่นดินแล้ว พวกเขาก็จะทำให้เจ้าหลงทางจากทางของอัลลอฮ์ไป” [อัล-อันอาม 6:116]. คำแนะนำของฉันสำหรับพี่น้องก็คือ ให้บอยคอตธุรกิจประกันภัยซะ. ส่วนในเรื่องที่พวกเขากล่าวว่ามันคือการร่วมมือกัน, สิ่งนี้ถือเป็นความเท็จ. เป็นไปได้ไหมที่จะไม่มีใครได้รับผลประโยชน์จากการทำประภัยนี้? ไม่ เขาทำไม่ได้, และการประกันภัยนั้น ค่อนข้างจะเกี่ยวข้องกับการพนัน. จบการอ้างจาก ลีกออาต อัล-บาบ อัล-มัฟตูฮฺ (23/158).

2 –ฟัตวาของท่านเชค ซอลิฮฺ อัล-เฟาซาน (ขออัลลอฮฺทรงรักษาท่าน) เมื่อท่านถูกถามว่า: ฮูก่มตามหลักชารีอะฮฺในเรื่องของการประกันภัยคืออะไร, ยกตัวอย่าง, คนๆหนึ่งจ่ายเงินเป็นรายเดือน หรือรายปีให้กับบริษัทประกัน เพื่อประกันรถยนต์ของเขา, ในกรณีที่มีอุบัติเหตุเกิดขึ้น ซึ่งทำให้รถของเขาเสียหาย, บริษัทก็จะจ่ายค่าซ่อมแซมให้, หรืออาจจะไม่มีอุบัติเหตุเกิดขึ้นกับรถยนต์เลยในปีนี้, แต่ยังไงก็ตาม เขาก็ยังคงต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี. การทำธุรกรรมดังกล่าว ถือเป็นที่อนุญาตหรือไม่?

ท่านตอบว่า: มันไม่ถือเป็นที่อนุญาต ในเรื่องของการประกันภัยรถยนต์ หรือประกันอะไรก็ตาม เพราะ มันมีความเสี่ยง และมันถือเป็นการใช้เงินของผู้อื่นอย่างผิดหลักการ. สิ่งที่ต้องทำคือ วางใจในอัลลอฮฺ และถ้ามีอะไรเกิดขึ้นกับตัวเอง โดยความประสงค์และการกำหนดของอัลลอฮฺแล้ว เขาก็ควรที่จะอดทน และจ่ายค่าเสียหาย ด้วยเงินของตัวเอง, ไม่ใช่ด้วยเงินของบริษัทประกัน. อัลลอฮฺคือผู้ทรงช่วยเหลือเขา  ในกรณีนี้และกรณีอื่นๆ, ดังนั้นเขาจึงไม่ควรใช้บริการบริษัทประกันภัย เพราะมันเกี่ยวข้องกับความเสี่ยง และเป็นการใช้เงินของผู้อื่นอย่างผิดหลักการ. ยิ่งไปกว่านั้น, เมื่อเจ้าของรถยนต์ทำประกันรถยนต์ของเขา และรู้ว่าบริษัทประกันจะเป็นคนจ่ายค่าเสียหาย, ก็อาจจะทำให้พวกเขาขับรถโดยประมาท และอาจเป็นอันตรายต่อชีวิตของผู้อื่น และทรัพย์สินของผู้อื่น, แตกต่างจากกรณีที่ ถ้าเขารู้ว่า เขาจะต้องเป็นคนจ่ายค่าเสียหายกรณีเกิดอุบัติเหตุ และจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบ, ในกรณีนี้ก็จะทำให้เขา มีความระมัดระวังในการขับรถมากขึ้น.

เรากล่าวว่า ประกันภัยถือเป็นการใช้เงินของผู้อื่นอย่างผิดหลักการ, เพราะค่าเสียหายที่จ่ายโดยบริษัทประกันนั้น อาจจะมากกว่าการชำระเงินของผู้ทำประกัน, จึงถือเป็นการใช้เงินของผู้อื่นอย่างผิดหลักการ. หรืออาจจะไม่เกิดอุบัติเหตุใดๆกับผู้ทำประกันเลย, ซึ่งในกรณีนี้ก็จะถือว่าบริษัทประกันใช้เงินของเขาอย่างผิดหลักการ. จบการอ้างจาก อัล-มุนตากอ มิน ฟาตาวา เชค อัล-เฟาซาน.

และอัลลอฮฺรู้ดีที่สุด.